COMMUNIQUÉ DE PRESSE
Le 26 janvier 2024, le Conseil d’Administration de la Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Charente-Périgord a arrêté les comptes au 31 décembre 2023.
ACTIVITE COMMERCIALE
Dans un contexte 2023 marqué par un changement complet de configuration économique et financière s’illustrant par une inflation et des taux d’intérêt élevés, la Caisse régionale a maintenu sa dynamique commerciale, en accompagnant tous les marchés sur son territoire pour leurs besoins en solutions bancaires et d’assurances.
En complément de ses filières d’expertise historiques sur le Cognac et le Tourisme, la Caisse Régionale a commencé à investir dans de nouvelles filières spécialisées telles que l’Energie & Climat, la Santé, l’Image et l’Industrie ; filières d’activités stratégiques pour l’attractivité et la création de valeur pour les départements de Charente et de Dordogne. A titre d’illustration, la Caisse Charente-Périgord est devenue en 2023 productrice d’énergie photovoltaïque sur son territoire.
Ainsi, la Caisse régionale est entrée en relation avec 22 000 nouveaux clients en 2023, portant son fonds de commerce à plus de 450 000 clients au 31 décembre 2023, en hausse de +0,5% sur un an ; Le nombre de sociétaires progresse de +3,3% sur 1 an pour dépasser 233 000 fin 2023.
L’encours de crédit poursuit sa progression sur un rythme soutenu, à +3,4% sur un an, et dépasse 10 milliards €uros au 31 décembre 2023, malgré la baisse des transactions immobilières. La Caisse régionale continue ainsi à gagner des parts de marché sur les financements habitat comme sur les crédits d’équipement.
La croissance des encours de collecte s’élève à +3,9% sur un an, pour atteindre 15,4 milliards €uros au 31 décembre 2023. La progression significative des dépôts à terme et de l’épargne sur les livrets compense la baisse des dépôts à vue ; tout comme la hausse des encours d’assurance-vie et de titres qui bénéficient d’un niveau de souscription soutenu ainsi que de la hausse des marchés financiers.
L’activité reste également dynamique sur les Assurances de Biens et de Personnes, dont le stock de contrats accélère sa croissance au-delà de +3,6% sur douze mois, à près de 352 000 contrats.
RESULTATS FINANCIERS
Dans une conjoncture de remontées successives des taux d’intérêts par la Banque Centrale Européenne depuis juillet 2022, défavorables à la reconstitution des marges bancaires, le produit net bancaire (PNB) d’activité est impacté par la baisse de la marge globale d’intermédiation alors que les commissions continuent de progresser grâce à la conquête et l’équipement des clients. Les autres revenus sur fonds propres progressent également, tirés par les dividendes du Groupe.
Au total, le PNB 2023 atteint 254,8 M€, en baisse de 10,4% par rapport à 2022.
La progression des charges de fonctionnement à 172,5 M€, est contenue à +0,3% alors que l’inflation atteint en moyenne 4,9% sur l’année. La Caisse régionale a continué à recruter et à investir en 2023, procédant pour ce faire à des réallocations de budgets.
Ainsi, le Résultat Brut d’exploitation 2023 atteint 82,4 M€, en baisse proche 27% sur 1 an.
La montée des risques s’est matérialisée par un coût du risque de 31 M€. Le taux de créances en défaut progresse ainsi à 2,1%, niveau élevé comparativement à celui des années 2020 et 2021 historiquement bas, et rejoint le niveau d’avant crise Covid. Cette évolution a été, en partie, compensée par la reprise de Fonds pour risques bancaires généraux (FRBG) à hauteur de 9M€. La Caisse régionale Charente-Périgord conserve un niveau global de couverture de ses risques élevé avec plus de 106 M€ de FRBG fin 2023.
Le résultat net 2023 de la Caisse régionale s’élève à 58,1 M€, en baisse limitée à -4,2% par rapport au résultat 2022.
Résultats financiers (comptes individuels) |
31/12/2023 |
Δ 1 an |
---|
Produit Net Bancaire (PNB) |
254,8 M€ |
- 10,4 % |
Charges de Fonctionnement Nettes |
172,5 M€ |
+0,3 % |
Résultat Brut d’Exploitation |
82,4 M€ |
- 26,8 % |
Coût du Risque |
31,0 M€ |
+49,5% |
Résultat Net |
58,1 M€ |
- 4,2 % |
Encours gérés |
31/12/2023 |
Δ 1 an |
---|
Encours Crédits (yc créances rattachées) |
10 032 M€ |
+ 3,4 % |
Encours Collecte |
15 423 M€ |
+ 3,9 % |
Le prix indicatif de référence des CCA, sur la base de l’arrêté des comptes individuels au 31 décembre 2023, a été fixé à 24,70€ par titre, en hausse de +3,2% par rapport au prix fixé sur la base des comptes au 31 décembre 2022.
Ce prix de référence prend effet à compter du 1er février 2024 et restera en vigueur jusqu’au premier jour ouvré du mois suivant celui où le Conseil d’Administration arrêtera les comptes annuels au 30 juin 2024.
La valorisation des CCA est fondée sur une méthode multicritères qui repose notamment sur l’actif net de la Caisse Régionale, corrigé des plus-values latentes sur les titres de participation constituant un élément majeur du patrimoine de la Caisse Régionale.